28 февраля 2022 годе советом директоров Центробанка РФ было принято решение о повышении ключевой ставки сразу на 10,5 процентных пунктов – с 9,5 до 20% годовых. Вслед за ЦБ банковские учреждения увеличили процентную ставку по депозитным вкладам и потребительским кредитам.
Что же будет с ипотекой в России, произойдет ли пересмотр процентов уже по выданным кредитам. Выгодно ли брать ипотечный кредит сейчас или стоит подождать. Повышение ключевой ставки привело к удорожанию кредитов, в том числе и ипотечных займов. 28 февраля 2022 годе советом директоров Центробанка РФ было принято решение о повышении ключевой ставки сразу на 10,5 процентных пунктов – с 9,5 до 20% годовых. Вслед за ЦБ банковские учреждения увеличили процентную ставку по депозитным вкладам и потребительским кредитам. Что же будет с ипотекой в России, произойдет ли пересмотр процентов уже по выданным кредитам. Выгодно ли брать ипотечный кредит сейчас или стоит подождать. Повышение ключевой ставки привело к удорожанию кредитов, в том числе и ипотечных займов.
Например, ВТБ Банк предлагает ипотеку на вторичное и первичное жилье под 22,4% годовых. Продолжает работать государственная программа поддержки семей, так льготный кредит в том же ВТБ Банке можно оформить под 4,70% годовых. Похожая ситуация в других кредитных учреждениях – минимальная ставка по ипотечному кредиту, который берется на общих основаниях не будет ниже 19% годовых.Брать ипотеку в нынешних условиях можно только в случае, когда совпадают все четыре условия:
• Банк одобрил ипотечный кредит по прежним ставкам.
• В договоре указан фиксированный процент.
• Заемщик уверен в своей платежеспособности.
• Есть хороший вариант жилья.
• Какие риски у тех, кто берет ипотеку прямо сейчас?
Ипотека – один из самых высокорисковых банковских продуктов.
В сложившихся условиях сложно прогнозировать состояние кредитного рынка через 3-4 месяца, а предположить, что произойдет через 10-15 и более лет практически невозможно.Если сейчас взять ипотеку, можно прогадать с процентами, так как через несколько месяцев ставка может значительно снизиться. Если же заем берется на льготных условиях, например, социальная ипотека, то это выгодный и приемлемый вариант в нынешних реалиях.Сейчас главный риск для заемщиков – снижение платежеспособности. На фоне санкций и ухода иностранных компаний часть россиян могут лишиться работы, а у многих значительно уменьшатся доходы. Еще в январе 2022 года безработица в стране держалась на историческом минимуме – 4,3%. Сейчас эксперты прогнозируют ее значительный рост – до 7%.Экономическая ситуация меняется ежедневно. В России успешно реализуется программа импортозамещения и развития отечественного производства, что оказывает позитивное влияние на все отрасли экономики. А это, в свою очередь, позволяет создавать новые рабочие места. Насколько такие положительные изменения повлияют на общий уровень благосостояния населения и его кредитоспособность, прогнозировать сложно.
Гасить ли досрочно ипотеку?Если у человека есть действующая ипотека, то гасить ее досрочно не имеет смысла. Обычно в кредитном договоре указана фиксированная ставка и менять условия банк не имеет права.Досрочно закрыть кредит следует в случае, когда у заемщика достаточное количество свободных средств и погашение общей суммы задолженности не вызовет финансовых затруднений. Таким образом должник уменьшит общую переплату по ипотеке за весь срок.Что делать если банк отказался выдавать кредит, а у заемщика на руках большая сумма денег?Сейчас российские банки пересматривают условия выдачи кредитов в сторону ужесточения требований в отношении заемщика. Часть банков и вовсе объявило о приостановке выдачи ипотеки, например, Совкомбанк. Другие кредитные учреждения, как например, Московский кредитный банк, принимают заявки на кредитование покупки недвижимости, но не выносят по ним решение. Время ожидания одобрения запроса увеличено и в других банках.Большинство кредитных учреждений работает в штатном режиме, но готово выдавать займы только на новых условиях.
По мнению аналитиков, в ближайшие 3 месяца ставки по ипотечному кредиту без учета социальных программ, будут находиться в пределах 21,5-23%.Если заемщик находится только в начале пути – у него есть значительная сумма для первоначального взноса и банк отказал в оформлении займа на прежних условиях, то следует рассмотреть вариант вложения средств на депозит. По сберегательным продуктам ставки превысили 20% годовых. Часть банков предлагает открыть срочные рублевые депозиты на 3 месяца под 23% годовых.Такое размещение средств гарантированно сбережет деньги от инфляции и позволит заработать на вкладе.